Pour bien choisir son crédit, il est important de comparer le Taux Effectif Global (TEG) que propose chaque banque. Le TEG inclut en effet taux d’intérêt, frais de dossier mais aussi frais d’assurances, à savoir :

L’assurance décès-invalidité dont la souscription est obligatoire. Cette assurance prend à sa charge les mensualités de remboursement en cas d’incapacité temporaire ou totale de travail ainsi qu’en cas de décès de l’emprunteur ou de son conjoint. Et ce, après un délai de carence souvent fixé à quatre-vingt-dix jours… Son coût est compris dans votre mensualité et représente en moyenne 0, 40 / 0, 50 % par an du capital initialement emprunté.

A noter : certaines personnes, ayant ou ayant eu un problème grave de santé, étaient jusqu’alors écartées de l’assurance décès-invalidité et donc de l’achat immobilier. Grâce à la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) entrée en vigueur en janvier 2007, ces acquéreurs peuvent aujourd’hui plus facilement emprunter.
Infos sur www.aeras-infos.fr.

L’assurance perte d’emploi ou assurance chômage dont la souscription est facultative et dont les formules diffèrent d’un organisme à l’autre. Seul point commun : elles présentent toutes un délai de carence, ce qui signifie que cette assurance n’est pas opérationnelle immédiatement. Sachez que ce délai peut varier de six mois à un an voire plus après la signature du prêt. Résultat : l’emprunteur qui perd son emploi avant cette échéance n’est pas indemnisé. Par ailleurs, en sus de ce délai de carence, il vous faudra aussi respecter une période de franchise allant de trois à neuf mois, entre le début d’indemnisation par les Assedic et la prise en charge par l’assureur… Enfin, si le montant de l’indemnisation fluctue selon les établissements bancaires, le coût de cette assurance est également soumis à de fortes disparités.