Par définition, le crédit-relais est un crédit de « transition » qui permet de palier à un décalage de trésorerie. C’est un prêt que vous pouvez en effet contracter pour financer une acquisition (en l’occurrence l’achat de votre maison) en attendant de vendre votre logement actuel. Il est donc accordé pour une durée relativement courte -qui en principe ne dépasse pas deux ans- et à un taux souvent plus élevé que pour un prêt traditionnel. Son montant, qui est assimilé à des fonds propres, est plafonné entre 70 et 80 % de la valeur du bien à vendre.
Les établissements spécialisés dans le financement immobiliers proposent aujourd’hui des crédits-relais plus « souples » et souvent personnalisés qui tiennent compte des caractéristiques de chaque opération. Pendant toute la durée d’un prêt-relais, vous ne paierez normalement que les intérêts. Le capital, lui, étant alors remboursé que lorsque le bien mis en vente est vendu ! Toutefois, il n’est pas rare que certaines banques vous autorisent un différé total de remboursement, c’est-à-dire que vous ne versez rien jusqu’à la vente de votre logement, mis à part éventuellement les primes d’assurance. Et vous remboursez le capital et les intérêts en une seule fois avec le produit de la vente.
Un conseil : Si vous choisissez de souscrire un prêt-relais, n’hésitez pas à bien vous renseigner sur les différentes formules de remboursement que proposent les banques et sur les montages. Si vous cumulez par exemple un prêt-relais avec un prêt principal à long terme, vous pourrez profiter d’un taux plus avantageux que si vous optez pour un « crédit-relais sec ». La différence peut aller jusqu’à deux points ; vous pouvez effectivement passer de 6 % à 4 %...
